Loanch – visoke kamate, još veći rizik?
Zamislite da umesto na oročenu štednju svoj novac pozajmljujete direktno nekim kompanijama – I pritom zaradite preko 13% kamate! Da li ćete ostati zaglavljeni na štednji od 1-2% ili ćete pokušati da iskoristite sve ono što vam P2P lending nudi? Međutim, ako vas ova ogromna kamata zaslepi i vi ne uradite sopstveno istraživanje, možete ostati I bez kamate I bez glavnice.
Upravo ćemo se u današnjem videu podsetiti šta je P2P lending I kako on funkcioniše, a takođe ćemo videti kako sve to izgleda na primeru jedne nove platforme koja se polako pojavljuje u Srbiji, tako da ćemo imati jednu dobro zaokruženu celinu. Tako da danas pričamo o P2P pozajmicama i platofrmi Loanch. Idemo!
Hajde da krenemo od generalija – šta je u opšte P2P lending i šta radi jedna P2P platforma? Svojim rečima bih to opisao ovako: nekoj kompaniji treba pozajmica, ali iz nekog razloga ne želi da uzme kredit u banci, ili možda ne može više da se zaduži klasičnim putem. U tom slučaju, kompanija aplicira kod jedne P2P platforme, koja onda usmeri novac od svojih investitora tj. korisnika u tu kompaniju, čime joj obezbeđuje finansiranje.
Sa druge strane, vi kao investitori imate mogućnost da na jednoj P2P platformi odaberete gde želite da plasirate novac, tj. u koju od ponuđenih kompanija i na taj način zaradite kamatu. Ono što je takođe bitno, jeste da će ova kamata uglavnom biti nešto viša nego da taj kapital plasirate na štednju iz sasvim jednostavnog razloga – i rizik je veći. Ovo je ujedno i prvo mesto gde trebate da se raspitate da li je 8-10-12% godišnje kamate vredno rizika i potencijalnog gubitka 100% uložene glavnice. Ali doći ćemo i do rizika kasnije.
Uglavnom, kako bi se kompanije koje traže pozajmicu i investitori sreli, mora da postoji mesto na kojem se investitorima prezentuju sve ponude i gde investitori biraju gde će da plasiraju svoj kapital. Upravo tu na scenu stupaju P2P aplikacije kojih danas ima zaista mnogo i pred vama kao investitorima će zaista biti mnoštvo mogućnosti. Jedna od takvih mogućnosti je Loanch, jedan od novijih igrača u ovoj oblasti koji je do sada prikupio i plasirao preko 23 miliona evra od preko 7 hiljada investitora. Ipak, kada bismo ovu kompaniju uporedili sa gigantima industrije kao što je npr. Mintos, dolazimo do zaključka da je Loanch i dalje na početku svog razvoja. Čisto za referencu, Mintos ima preko 600,000 korisnika koji su plasirali preko 700 miliona evra putem platforme.
Gde ide kapital?
Ako pogledamo gde bi naš kapital išao, imamo zanimljivu situaciju. Naš kapital će završiti u Aziji, tj. u Indoneziji i Maleziji. Ono što je zanimljivo, jeste da imamo finansijske izveštaje ovih kompanija, i moram reći, nisam baš oduševljen onime što vidim. Recimo, ako otvorimo izveštaj kompanije Ammana za prvih pet meseci ove godine, videćemo da je operativni profit u minusu, i to poprilično. I upravo zbog toga kamata mora biti baš baš dobra – i ona jeste, čak preko 13% na godišnjem nivou.
Što se tiče još nekih tehnikalija, kompanija je registrovana u Budimpešti, tim je javno izlistan na sajtu i minimalni iznos investicije je samo 10 evra. Ovo može biti bitno jer se investicije sprovode u evrima, pa onda kompanije koje primaju zajmove vrše konverzije kako im je to potrebno. Takođe, možete koristiti servise kao što je Wise ili Paysend za uplatu, verujem da vam je to poznato.
Jedinstveno je takođe da platforma nudi zaštitu investitorima u vidu obaveznog re-otkupa nakon 30 dana ukoliko dođe do kašnjenja isplate kamate ili glavnice. Ukoliko uplata kamata ili otplata glavnice kasni više od 30 kalendarskih dana. U slučaju kada je isplata kamate ili iznos glavnice investicije po Ugovoru odložena više od 30 (trideset) kalendarskih dana, inicijator zajma je obavezan da otkupi vašu investiciju, kao i da isplati sve nastale kamate u skladu sa kamatnom stopom utvrđenom Ugovorom. Samo treba da proverite prilikom davanja pozajmice da li ta pozajmica spada pod ovu zaštitu. A ovo će biti zanimljivo kasnije, zato obavezno pročitajte tekst do kraja!
Ružna istorija Loanch-a
E sada, nakon što smo pričali o nekim potencijalnim prinosima, red je da porazgovaramo o nekim rizicma koji važe i za sve P2P platforme, mada će biti par specifičnosti samo za Loanch. Ono što će uvek biti glavni rizik kod P2P investiranja je opasnost da iz nekog razloga kompanija kojoj ste pozajmili novac neće biti u mogućnosti da vam vrati tu pozajmicu kada dođe vreme. Čak se može desiti i situacija da kompanija obustavi i isplate kamate i prosto proglasi default na zajmu i da tako ostanete i bez prihoda od kamate i bez glavnice koju ste uložili na platformi.
Što se tiče nekih specifičnih rizika koji su vezani za Loanch, istakao bih činjenicu da se preko ove platforme krediti plasiraju u samo dve kompanije – Ammana iz Indonezije i Tambadana iz Malezije, a prema ponuđenoj godišnjoj kamati od preko 13% možemo zaključiti da se ipak radi o nešto rizičnijim plasmanima i da ovde treba biti oprezan. Mene je ovo zaintrigiralo pa sam istraživao dalje i došao do informacije da su obe ove kompanije u vlasništvu kompanije Fingular, a kada odemo na sajt kompanije Fingular vidimo da je ona ujedno i vlasnik platforme Loanch, tako da je sve ovo deo istog sistema povezanih kompanija.
Ako malo bolje razmislimo shvatamo da Loanch samo služi za prikupljanje kapitala za svoju matičnu kompaniju, Fingular. Što znači da je zapravo ceo rizik oko vraćanja pozajmice i isplate kamate vezan za poslovanje kompanije Fingular, koja se tehnički nigde ne spominje na platformi Loanch, a ovo je verovatno razlog zašto – vlasnik celog ovog sistema je Maxim Chernushenko, nekima dobro poznati ruski preduzetnik. Zašto je ovo bitno?
Ako se sećate platforme Mintos, a neki od vas su čak i plasirali svoj kapital preko nje, Chernushenko je bio vlasnik kompanje Cashwagon koja je bila jedan od najaktivnijih tražilaca zajmova na Mintosu, a oni su dalje te pozajmice plasirali na Filipinima, Vijetnamu i Indoneziji. Međutim, operacije u sve tri zemlje, tj. njegove kompanije u sve tri zemlje su bankrotirale 2020. godine, ostavljajući investitore sa Mintosa bez uloženog kapitala. A koliko je uloženo, pitate se? Prema izveštaju sa Mintosa, reč je o iznosu od 6.9 miliona dolara! I prema podacima sa Mintosa, ovaj kapital će biti teško povraćen jer neke stečajne mase zapravo i nema.
Tako da, cela ova šema deluje zamršeno, ima neurednu istoriju i deluje mi da zaista postoji rizik da se priča koja je bila sa Mintosom i Cashwagonom ponovi opet, samo sada na novoj platformi. Takođe, ako vidite da neko drugi promoviše Loanch, samo podelite ovaj video kako bi svi videli šta se sve dešava u pozadini kada je reč o vlasničkoj strukturi i istoriji isplate uloženog kapitala, sve će biti jasno.
Imaš pitanje ili komentar?
Želiš finansijsku nezavisnost? Moja e-knjiga sa praktičnim primerima je tu za tebe!
Postovi po kategorijama
